التحقق من الغش وهمية: هل هذا تحقق كبير حصلت في البريد المزيفة؟

لا تخدع بواسطة شيكات مزيفة

أحد الأجزاء الممتعة حول دخول اليانصيب هو أنه في بعض الأحيان ستحصل على "surprize" في البريد: جائزة يانصيب لم تكن تعرفها في وقت مبكر أنك قد فزت بها. التحقق من البريد الخاص بك والعثور على surprize هو دائما التشويق.

قد تظن أن أفضل نوع من الاستلام سيحصل عليه هو شيك كبير ، ولكن قبل أن تشعر بالحماس الشديد ، خذ فترة ثانية للتفكير في الأمر. الفرص هي أنه لا يوجد جائزة على الإطلاق ، ولكن الاختيار المزيفة.

هناك قاعدة بسيطة: فالفحص بالجائزة الكبرى الذي يصل إلى البريد بدون إفادة مسبقة لا يعد فوزًا مشروعًا على الإطلاق. يجب على رعاة مسابقة يانصيب إرسال إخطارات قبل الإفراج عن جوائز بقيمة أكثر من 600 دولار. إذا كنت قد تلقيت شيكًا بقيمة أكثر من 600 دولار كجائزة بدون شهادة ، فأنت تعرف على الفور أنها عملية احتيال مزيفة ، ويمكن أن تسبب لك مشكلات مالية وقانونية.

ما هي الغش وهمية وهمية؟

عملية احتيال مزيفة هي محاولة لإساءة استخدام حماستك للفوز بجوائز لتتسبب في تسليم أموالك الصلبة إلى اللصوص. يرسلون إليك شيكًا ويقنعوك بأنك فائز. ما عليك سوى إرسال جزء صغير من هذه الجائزة إليهم والحفاظ على الباقي. لكن هذا غير معقول. لن تحتاج أبدًا لإرسال الأموال لإصدار جائزة .

في ما يلي مثال على كيفية عمل عملية فحص احتيال على اليانصيب: تتلقى شيكًا في البريد ، بالإضافة إلى تهانينا على الفوز بالجائزة الكبرى.

هناك أيضًا تعليمات بأن الشيك لا يمثل سوى جزء من الجائزة ، مخصص لتغطية "الضرائب" أو "الرسوم الجمركية" أو "رسوم الخدمة" أو الرسوم الزائفة المشابهة. بمجرد استخدامك للشيك لتغطية الرسوم ، سيتم إصدار الجائزة الأكبر لك.

يتم إخطارك بإيداع الشيك واستدعاء رقم على الرسالة للحصول على مزيد من التعليمات.

ستتضمن هذه التعليمات توجيهات لإرسال الأموال إلى رعاة مسابقات يانصيب.

بمجرد أن يتم سداد المال ، ستكتشف أن الشيك إما مسروق أو مزور. ولكن الأسوأ من ذلك ، أن لديك مسؤولية قانونية عن مبلغ الشيك الاحتيالي ، فضلا عن الأموال السلكية للمحتالين ، بالإضافة إلى الرسوم المصرفية للشيك المرتجع ولأي تكاليف التقاضي التي يتكبدها البنك. يمكن أن يضيف إلى خطأ مكلف جدا.

وعلاوة على ذلك ، فإن إيداع الشيكات الاحتيالية جناية ، ويمكن للضحية حتى أن يواجه السجن. لذلك إذا كنت تعتقد أنه قد يكون عملية احتيال ، ولكن قد تقوم بإيداعها لمعرفة ما يحدث ... حسناً ، فكر مرة أخرى!

إذا كنت تريد معرفة ما يجب الانتباه إليه ، فاطلع على مثال لعملية خداع حقيقية .

ماذا عن شيكات حرية الولايات المتحدة؟ هل هم يغش؟

إذا كنت قد استمعت إلى إعلانات عن شيكات حرية الولايات المتحدة ، فقد تتساءل عما إذا كنت ستعثر على واحدة في صندوق البريد الخاص بك ، وإذا كان الأمر كذلك ، إذا كانت شرعية أو مزيفة؟

على الرغم من ادعاءات وتداعيات الإعلانات التجارية ، إلا أن ميزة "شيكات حرية الولايات المتحدة" ليست مجانية بقيمة عشرات الآلاف من الدولارات التي تظهر في بريدك فقط. بدلا من ذلك ، فهي جزء من خطة تسويقية مصممة لتبيع لك رسالة إخبارية بقيمة 49 دولار ، والتي بدورها ستجعلك تستثمر في MLPs ، وهي شرعية إذا كانت هناك فرصة استثمار مبالغ فيها إلى حد ما ، وفقا ل Metro.us.

لذلك إذا عثرت على شيك حرية الولايات المتحدة في بريدك ، ولم تشارك في أحد الاستثمارات ، فكن حذراً. على الأرجح أرسلت من قبل المخادع على أمل الاستفادة من الضجة المحيطة بادعاءات مات Badiali من عائدات ضخمة سحرية.

ما يقوله الخبراء عن مزيف شيك الاحتيال

للحصول على نصائح حول كيفية التعرف على عمليات الخداع وتجنبها ، اتصلت بماليكا علي ، مستشار إدارة المخاطر في صندوق أدوات Banker Toolbox. وباعتبارها شركة تساعد البنوك على إدارة المخاطر وتبسيط اختبارات الامتثال ، فإن أداة Banker's Toolbox تدرك تمامًا المخاطر التي تفرضها عمليات الخداع. هذا ما قاله مالك علي:

س: ما هي العواقب القانونية التي يمكن أن تواجهها إذا قمت بطريق الخطأ بتحويل شيك احتيالي؟

ج: بمجرد قبول الضحية للتحقق من الفضيحة وإيداعها في حسابها ، تصبح مسؤولة عن أي خسائر.

إذا لم يكن لدى الضحية ما يكفي من المال في الحساب ، يمكن للبنك رفع دعوى قضائية ضد الضحية عن أي أموال مستحقة للبنك. ويمكنهم إبلاغ الضحية لوكالات الإبلاغ مثل ChexSystems ، الأمر الذي سيجعل من الصعب عليهم فتح حساب في مؤسسة مالية أخرى ، وقد يواجهون عقوبة السجن.

س: ما الذي يمكن أن تكون عليه العواقب المالية لعمليات الشيكات؟

ج: عادةً ما يتم إيداع الشيك في حساب الضحية ، ثم يُطلب منهم إرسال أو تحويل الأموال (عبر Western Union أو Money Gram) إلى الخارج لتغطية النفقات المتنوعة أو أتعاب المحاماة المرتبطة بالفوز.

وبمجرد إعادة الشيك على أنه مزور ، يجوز للبنك أن يحمّل الضحية على الفور مبلغ الشيك المزور مع رسوم الإعادة المصرفية. إذا رفع البنك دعوى قضائية أو إذا كان الضحية يواجه أي اتهامات جنائية محتملة أخرى نتيجة لذلك ، فقد يضطر حتى إلى الحصول على المزيد من المال لدفع أتعاب المحاماة.

س: إذا لم تكن متأكدًا مما إذا كان الشيك محتالًا ، فما هي الخطوات التي يجب اتخاذها قبل صرفها؟

ج: ابحث عن النشاط التجاري أو الشخص المدرج في القائمة باعتباره صانع الشيك. لا تتصل بالرقم المدرج على الشيك - عادة ما يكون هذا الرقم هو الرقم الذي سيدعو شخص موجود في عملية الخداع.

اتصل بالبنك على سحب الشيك للتحقق من أن رقم الحساب صالح وأن الاسم الموجود في الحساب يطابق الاسم الموجود على الشيك. وغالبًا ما يستخدمون مصرفًا صالحًا برقم حساب صالح ، ولكنهم سيحلون محل اسم مختلف كصانع للشيك.

تحقق مما إذا كان سيتم التحقق من وجود الأموال في الحساب. كن حذرا ، ومع ذلك ؛ لمجرد وجود المال في الحساب لا يعني أن صانع الحساب أصدر بالفعل الشيك.

سيكون السيناريو الأكثر حذراً بالنسبة لك لتوجيه البنك الذي تتعامل معه لإرسال الشيك لـ "مجموعة" إلى البنك صانع. سيقومون بإرسال الشيك إلى بنك المصنّع فعليًا على أساس التحصيل ، وجمع الأموال نيابةً عنك ، ثم إيداع الأموال في حسابك فور استلامها من قبل المؤسسة المالية الأجنبية. قد يستغرق ذلك من 10 أيام إلى 3 أسابيع ؛ ومع ذلك ، بمجرد إيداع الأموال في حسابك ، فأنت تعلم أنها أموال جيدة.

س: ما هي أهم العلامات التي تشير إلى أن الشيك هو احتيالي؟

ج: لا تتطلب مناورات اليانصيب المشروعة مطلقًا إرسال الأموال لتغطية أي رسوم أو معالجة. إذا كانوا يضغطون عليك بموعد نهائي (وهو ما يكون قصيرًا جدًا) ، فهذه أيضًا علامة على أن الشيك خادع. هل دخلت اليانصيب أو اليانصيب؟ إذا لم تكن كذلك ، فهذا مخادع.

إذا تلقيت إشعارًا من بريد إلكتروني ، فهل كان عنوان البريد الإلكتروني شيئًا مثل Yahoo أو Hotmail؟ هل كانت هناك أخطاء نحوية في الرسالة أو البريد الإلكتروني لإعلامك بفوزك؟

في معظم الأحيان سوف تبدو الاختيار المشروعة. قد يكون أيضًا المصنّع والبنك المدرج في الشيك شرعيًا ، ولكن هذا لا يعني أنهما قد أصدرا هذا الشيك. يجب تأكيد هذه المعلومات.

أيضا ، تأكد من أن رقم توجيه البنك المدرج في أسفل الشيك هو رقم التعريف المصرفي الصحيح. على سبيل المثال ، قد يدرجون بنك أمريكا كبنك الإصدار ، ولكنهم يستخدمون رقم تعريف Wells Fargo كرقم التوجيه. هذا هو تأخير معالجة الشيك لإعطاء المحتالين وقتًا أطول للتخلص من الاحتيال.

س: ما هي الخطوات التي تتخذها البنوك لحماية عملائها من التحقق من الحيل؟

ج: عندما يقوم أحد العملاء بإيداع شيك ، فإن صرافين البنك يقومون فقط بمعالجة الشيكات وغالباً ما لا يتم التحقق مما إذا كان الشيك شرعيًا أم لا.

وبناءً على علاقة العميل وتاريخه مع مؤسسته المالية ، فإن البنك لن يقوم في كثير من الأحيان بتعليق الأموال. حتى إذا تم وضع الحجز بسبب قيود فيدرالية وأحيانًا على الولاية ، فسيتم عادة تعليق الحجز لمدة لا تزيد عن 5 إلى 10 أيام ؛ ومع ذلك ، قد يستغرق الأمر عدة أسابيع حتى يتم إرجاع الشيكات الاحتيالية ، خاصة إذا تم سحب الشيك على بنك في الخارج.

كلمة أخيرة حول عمليات التحقق من المزيف

إذا تلقيت شيكًا في البريد ، فلا تود إيداعه وتأمل أن يمر. حتى إذا كنت لا ترسل الأموال التي يطلبها المحتالون ، فقد تكون في مشكلة قانونية ومالية خطيرة لإيداع الشيك.

إذا كانت لديك شكوك ، تحدث إلى مدير المصرف الذي تتعامل معه حول كيفية التحقق من أن الشيك الذي تلقيته مشروع. واحرص على وضع علامات التحذير على علامات التحايل على مسابقات اليانصيب للتعرف على عمليات الخداع بسهولة أكبر.