ارتبك حول المبلغ الذي يجب أن تخطط له خلال فترة التقاعد؟ أنت لست الوحيد. فيما يلي 5 أشياء يجب أن تعرفها عندما تضع أهداف الدخل المثالي للتقاعد.
حكم الانسحاب بنسبة 4 في المائة
تنص هذه القاعدة على أنه يمكنك سحب 4 بالمائة من محفظة التقاعد الخاصة بك كل عام دون أن تستنفد الأموال. على سبيل المثال ، إذا كان لديك مليون دولار في محفظة التقاعد الخاصة بك ، يمكنك سحب 40،000 دولار في السنة.
(في الآونة الأخيرة ، بدأ بعض الخبراء الماليين الأكثر تحفظًا في توجيه الناس إلى قاعدة السحب بنسبة 3 في المائة ، مشيرين إلى تباطؤ الاقتصاد كعامل).
قاعدة النسبة المئوية 85
يقول العديد من الخبراء إنك بحاجة إلى توفير ما يكفي من المال ، بحيث تحصل على 85 بالمائة من دخلك قبل التقاعد. على سبيل المثال ، إذا كسبت 50000 دولار في السنة في وظيفتك اليومية ، يجب عليك توفير ما يكفي لإنشاء دخل تقاعدي سنوي قدره 42500 دولار. (يقول خبراء ماليون آخرون إن ما بين 75 إلى 80 في المائة من دخلك قبل التقاعد كافٍ ، فهم يجادلون بأن الناس يميلون إلى إنفاق أموال أقل في الثمانينيات والتسعينيات).
قاعدة Multiply-by-25
بمجرد حساب الدخل التقاعدي المثالي الخاص بك ، تحتاج إلى استخدام هذه البيانات لمعرفة حجم محفظة التقاعد المثالي الخاص بك. الأمر سهل: قم فقط بضرب هدف الدخل السنوي للتقاعد بـ 25 لمعرفة مقدار المال الذي تحتاجه للوفاء بقاعدة 4٪. في هذا المثال ، 42،500 دولار × 25 = 1.06 مليون دولار تحتاج إلى حفظها للتقاعد.
(إذا كنت ترغب في تأسيس توقعاتك على قاعدة أكثر أمانًا بنسبة 3٪ ، فاضرب هدف دخلك للتقاعد بواقع 33.)
خلاف على القواعد
يقول بعض الخبراء الماليين يجب عليك الحصول على دخل التقاعد المثالي الخاص بك على أساس النفقات الحالية الخاصة بك ، وليس دخلك الحالي. إذا كسبت 50000 دولار سنويًا ، ولكنك تنفق 30.000 دولار فقط ، فقم بتشغيل الحسابات استنادًا إلى رقم 30.000 دولار.
(إذا كنت مدينًا وتكسب أقل مما تنفقه ، فاحرص على أن تحقق إنفاقك أولاً ، ثم مشروع للتقاعد استنادًا إلى إنفاقك الفعلي.)
الضمان الاجتماعي
لا تنس أن محفظتك التقاعدية هي فقط واحدة من براز المدخرات التقاعدية الثلاث. "الساقين" الآخرين هما المعاشات ودخل الضمان الاجتماعي. قد تتلقى أو لا تتلقى معاشًا تقاعديًا. ما يقرب من ثلثي الأمريكيين لا يحصلون على واحدة. إذا كنت مؤهلاً للحصول على معاش ، فسيعتمد حجمه وشروطه على صاحب العمل. وفي الوقت نفسه ، من الصعب التنبؤ بدخل الضمان الاجتماعي ، خاصة إذا كنت شابًا. لهذا السبب - لأغراض التخطيط - نفضل التركيز على قطعة اللغز التي يمكنك التحكم بها.