كيف يمكن لخدمات الاشتراك أن تدمر ميزانيتك

خدمات الاشتراك ليست ميسورة التكلفة كما تفكر

هناك الكثير من خدمات الاشتراك المقنعة في هذه الأيام ، وكلها تحمل علامات سعر شهرية معقولة إلى حد ما.

يمكنك الاختيار بين خدمات توصيل الوجبات ، أو خدمات الكتب أو الكتب الصوتية ، أو برامج الكمبيوتر ، أو اشتراكات الألعاب ، أو خدمات بث الموسيقى ، أو توصيل الملابس ، أو الاستمرار في عرض القائمة.

خدمات الاشتراك في كل مكان تنظر إليه ، وعادة ما يعلنون عن شيء من الراحة.

أنت لا تحتاج إلى الذهاب للتسوق البقالة - فقط الحصول على خدمة توصيل الوجبات! لا تحتاج إلى الذهاب إلى المكتبة - فقط اشترك في خدمة إلكترونية غير محدودة شهريًا! جميع بأسعار في متناول الجميع كل شهر ... أليس كذلك؟

لسوء الحظ ، قد تبدو خدمات الاشتراك محطمة في ميزانيتك إذا لم تكن حذراً.

يحدث "زحف الاشتراك" بسهولة

سيف ذو حدين مع خدمات الاشتراك هو أنها مريحة. تقريبا مريحة للغاية. يتم تجديد معظمها تلقائيًا كل شهر ، لذلك إذا كنت لا تتعقب نفقاتك بانتظام ، فمن المحتمل ألا تدرك الأثر الذي تحدثه على ميزانيتك.

في أحيان أخرى ، يمكن أن تحدث الاشتراكات بدون علمنا. ربما كنا نظن أننا كنا نختار نظام دفع لمرة واحدة ، أو ربما تغيرت الشروط في مرحلة ما ، ولم نلاحظ ذلك أبدًا. والأسوأ من ذلك ، إذا كنت مشتركًا في شيء ما ، فقد يتغير السعر.

إذا لم تأخذ شيئًا آخر بعيدًا عن هذا المقال ، فتذكر أن دفاعك الأول للتأكد من بقائك على المسار الصحيح مع ميزانيتك هو تتبع نفقاتك. إذا كنت كذلك ، فمن المحتمل أنك لا تواجه زحفًا في الاشتراك ، أو على الأقل ، فأنت لا تشترك إلا في الخدمات التي تقدم قيمة أكبر من التكلفة.

مع هذا الخروج من الطريق ، دعونا نلقي نظرة على السبب في أن هذه الخدمات ربما لا تقدم هذه القيمة.

خدمات الاشتراك ليست الصفقة العظيمة التي صُنعت من أجلها

ما الذي تفضل القيام به: دفع 120 دولارًا مقدمًا للحصول على إمكانية الوصول إلى الموسيقى لمدة عام ، أو دفع 10 دولارات كل شهر لمدة عام؟

سيختار معظم الناس خيار 10 دولار لكل شهر لأنه يبدو أرخص. انها ليست ساحقة. ربما لم يكن لديك 120 دولارًا لإنفاقها الآن ، ولكن 10 دولارات قابلة للتنفيذ تمامًا.

يشبه استخدام بطاقة الائتمان الخاصة بك لشراء الأشياء التي لا يمكنك تحملها في الوقت الحالي. ليس لديك 200 دولار لهذه المحفظة الجديدة ، ولكن بطاقة الائتمان الخاصة بك لا ، وعليك فقط جعل الحد الأدنى من المدفوعات كل شهر لدفعها. ما هي صفقة!

هذه هي الطريقة الخاطئة للنظر في كيفية استخدام بطاقة الائتمان ، وعلى نفس المنوال ، يمكن أن تكون الدفعات الشهرية المتكررة هي أسوأ طريقة للدفع مقابل الأشياء.

لسوء الحظ ، فإن الخدمات الشهرية تتمحور حول هذا التفكير على المدى القصير ، والتفكير على المدى القصير لن يكون مفيدًا لأموالك.

لذا ، فإنك تحتفظ بالاشتراك في هذه الخدمات - 10 دولارات في الشهر هنا ، 15 دولارًا في الشهر هناك ، 50 دولارًا في الشهر هنا - لأن ذلك لا يبدو كثيرًا. لكن عاجلاً أم آجلاً ، تجد نفسك تدفع أكثر مما كنت تعتقد.

في هذه المرحلة ، ربما كان من الأفضل لك الذهاب إلى نموذج "الدفع مقدمًا".

يمكن للاشتراكات الشهرية أن تخرج بسهولة عن متناول يدك عندما تعرض عليك خيارات مثل دفع 600 دولار مقدمًا لمدة عام مقابل سعر شهري أقل يبلغ 50 دولارًا. في هذا السياق ، يبدو مبلغ 50 دولارًا كشيء كبير ، ولكن عندما تضغط على الصورة الأكبر ، يمكن أن تكلفك جميع الصفقات التي تبلغ قيمتها 50 دولارًا والتي اشتركت فيها ألف طن على المدى الطويل.

يمكن أن تكلفك خدمات الاشتراك أكثر مما تعتقد

دعونا ننسى أن هناك خيار دفع سنوي لثانية واحدة. لا تقدم بعض الخدمات ، مثل Netflix ، أيًا من الخدمات - فهي ببساطة تقدم رسومًا متكررة شهرية على بطاقتك. إذا كانت هذه هي الحالة ، فقد لا تكون قد حسبت حتى مقدار المال الذي تكلفه الخدمة في كل عام ، نظرًا لأنه لا يتم تأطيرها بهذه الطريقة في بياناتك.

لنفترض أنك ستبقى مشتركًا في Netflix لمدة 5 سنوات بسعر 10 دولارات شهريًا.

هذا هو 120 دولارًا في السنة ، وفي غضون 5 سنوات ، ستدفع 600 دولارًا. ليس سيئا ، مع الأخذ في الاعتبار أن فواتير الكابل يمكن أن تصل إلى مئات الدولارات كل شهر ، أليس كذلك؟

حسنًا ... لنأخذ منهجًا كبيرًا هنا. ماذا لو أبقيت هذا الاشتراك في طريقك إلى التقاعد؟ هذا هو حساب 120 دولار / سنة ستحتاج إلى حساب في المدخرات الخاصة بك.

تشتهر قاعدة الـ25 بتقدير حجم الأموال التي ستحتاج إلى توفيرها في التقاعد: 25 x إنفاقك السنوي. في هذه الحالة ، 25 * 120 = 3000 دولار. وهذا يعني أنك بحاجة إلى توفير 3000 دولار فقط لتغطية اشتراك Netflix الخاص بك في التقاعد.

ماذا لو كنت مشتركًا في العديد من الخدمات التي يبلغ مجموعها 100 دولار في الشهر؟ 25 * 1200 = 30000 دولار تحتاج إلى الادخار لتغطية تلك النفقات في التقاعد. إن النظر إليها من هذا المنظور يمكن أن يعطيك الكثير من التبصّر في مقدار التكاليف التي تكلفتها أنت بالفعل ، خاصةً فيما يتعلق بحريتك.

طريقة أخرى للنظر في ذلك - تكلفة الفرصة

ربما لا تكون مهتمًا بالادخار للتقاعد ، أو أن فكرة توفير مبلغ إضافي يبلغ 3000 دولار أو 30،000 دولار ليس بالأمر الهام لك.

هناك طريقة أخرى للنظر إلى إنفاقك: ما هو المبلغ الذي يمكن أن تكسبه إذا استثمرت المال بدلاً من ذلك. وبعبارة أخرى ، ما هي تكلفة الفرصة البديلة للإنفاق التي تبلغ 10 أو 100 دولار في الشهر مقابل استثمارها في السوق؟

قد لا تظن أن استثمار عشرة دولارات في الشهر يستحق ذلك ، ولكن دعنا ننظر إلى ما يمكن أن يحدث إذا حاولت ، باستخدام حاسبة الفائدة المركبة الشهرية. بافتراض أنك تبدأ برصيد 10 دولارات وتستثمر 10 دولارات شهريًا لمدة 30 عامًا ، إذا نمت أموالك بمعدل فائدة 7٪ ، سيكون لديك إجمالي 12،280.87 دولارًا في نهاية تلك السنوات الثلاثين. ألا يبدو ذلك أفضل من الحاجة إلى توفير 3000 دولار إضافية؟

ماذا سيحدث إذا بدأت بمبلغ 100 دولار ، واستمرت في المساهمة بمبلغ 100 دولار شهريًا بموجب هذه الشروط نفسها؟ ستصل في النهاية إلى 808.70 122 دولارًا بعد 30 عامًا. معظم الناس يفضلون هذا النوع من النمو أكثر من إنفاق 1200 دولار كل عام.

ماذا تفعل بدلا من ذلك

بعد قراءة هذه الأمثلة ، يجب أن تدرك مدى قدرة خدمات الاشتراك المروعة على كل من ميزانيتك الحالية وإنفاقك ، وعلى نموك المستقبلي.

والخبر السار هو أن معظم الخدمات ليس لديها عقود ، مما يعني أنك حر في الإلغاء في أي وقت تريده. نعم ، ربما تكون قد أنفقت مئات الدولارات بالفعل ، لكن لا تدع التكلفة الباهتة تعترض طريق تحسين مستقبلك المالي.

إلغاء أي وجميع الاشتراكات التي لا تتناسب مع ميزانيتك أو التي لا تستخدمها كثيرًا ، وتفحص النقرات التي تستمتع بها بشكل نقدي.

اسأل نفسك إذا كان السعر مبررًا من خلال استخدامك. على سبيل المثال ، إذا كنت تدفع 100 دولار شهريًا لخدمة توصيل الوجبات ، فهل يمنعك ذلك من تناول الطعام في المطاعم؟ هل ستنفق أكثر على الطعام بدون الخدمة؟ إذا كان الأمر كذلك ، ففكر في الاحتفاظ بها.

بالإضافة إلى ذلك ، إذا كان لديك الخيار ، فعادةً ما يكون الدفع مقدمًا أرخص لأنه يتم تقديم الخصومات للدفع بالكامل نظرًا لأنها أكثر ملاءمةً لمزود الخدمة. انهم يفضلون الحصول على سداد كامل من دفعة شهرية أصغر. هذا أمر شائع في حالة التأمين على السيارات.

لذلك إذا رأيت أن لديك خدمة تهمك ، أو إذا كنت تستطيع تغييرها إلى دفعة لمرة واحدة ، ففكر مليًا في وضع ميزانية لها ودفع المبلغ الأكبر ، خاصة إذا كان سيوفر لك المال على المدى الطويل.

وأخيرًا ، من المفيد التأكد من أنه لا يمكنك الحصول على الخدمة نفسها أو خدمة مماثلة مجانًا في أي مكان آخر . إذا كنت تكافح لتوفير المال أو سداد الديون وتحتاج إلى مساحة كبيرة للمناورة في ميزانيتك ، فقد يكون من المفيد إجراء خفض مؤقت عن طريق إلغاء الاشتراك واختيار خيار مجاني.

على سبيل المثال ، ربما يكون لديك Netflix أو Audible أو Spotify أو عضوية في صالة الألعاب الرياضية. البدائل المجانية هي استئجار مواسم من البرامج التلفزيونية والأفلام في مكتبتك ، واقتراض الكتب من المكتبة ، والاستماع إلى الراديو عبر الإنترنت أو الاشتراك في البودكاست الموسيقى ، والمشي ، والجري ، أو القيام بتمارين وزن الجسم التي لا تتطلب المعدات.

في كلتا الحالتين ، في أي وقت تقلل فيه مقدار النقد الذي ستخرجه كل شهر ، فإنك ستخلق مساحة أكبر في ميزانيتك لأهدافك ، وتخفيض حجم الأموال التي ستحتاجها لدعم هذا الإنفاق في السنوات المقبلة.