إذا لم تضع 20٪ عند شراء منزلك ، فمن المحتمل أنك تدفع تكاليف تأمين الرهن العقاري الخاص. إنه نوع من التأمين المصمم لحماية البنك ، في حال تخلف عن سداد القرض. وانها ليست رخيصة جدا. يمكنك أن تتوقع دفع 1000 دولار سنويًا عن كل 100.000 دولار تقترضها. هذا يخرج إلى 83 $ في الشهر! إذا كنت ترغب في التخلص من تأمين الرهن العقاري الخاص بك للخير ، فهناك عدة طرق للقيام بذلك.
ها هي السبق الصحفي:
تسديد الرهن العقاري الخاص بك
بموجب قانون حماية مالك المنزل لعام 1998 ، يُطلب من المقرضين إنهاء تأمين الرهن العقاري الخاص (PMI) تلقائياً في التاريخ الذي يتم فيه تحديد رصيدك الرئيسي ليصل إلى 78٪ من قيمة المنزل الأصلي (يُعرّف بأنه أقل سعر للمبيعات أو يتم تقييمه قيمة منزلك في الوقت الذي اشتريته). ارجع إلى جدول الإطفاء الأصلي أو ورقة عمل PMI لتاريخك الذي يبلغ 78٪ ، أو اتصل بالبنك لطلب ذلك.
إذا كنت ترغب في التخلص من مؤشر مديري المشتريات الخاص بك في وقت أقرب (وأنا أراهن أنك سوف) ، يمكنك طلب فعلا أن يتم إلغاء ذلك عندما دفعت الرهن العقاري الخاص بك إلى 80 ٪ من قيمة المنزل الأصلي. للقيام بذلك ، يجب أن تكون حاضراً في دفعات الرهن العقاري الخاص بك وأن يكون لديك تاريخ سداد جيد (لا يوجد مدفوعات مدفوعة لمدّة 30 يومًا أو أكثر في العام الماضي أو مدفوعات مستحقة على مدار 60 يومًا أو أكثر في العامين الماضيين) ، يجب أن تقدم طلب الإلغاء كتابيًا (لن تقوم مكالمة هاتفية بذلك).
من المحتمل أن تطلب منك المقرض أن تقدم دليلاً على عدم وجود امتيازات أخرى في منزلك ، وقد تتطلب تقييماً (على نفقتك) لإثبات أن منزلك لم يفقد قيمته. بمجرد التحقق من أنك قد استوفت جميع متطلباتهم ، سيتم إلغاء تأمين الرهن العقاري الخاص بك.
زيادة قيمة منزلك
إذا قمت بإجراء تحسينات كبيرة على منزلك ، أو شعرت أن قيم المنزل في منطقتك قد ارتفعت بما يكفي لتعطيك 20٪ من حقوق الملكية في منزلك ، يمكنك أيضًا طلب إلغاء مؤشر مديري المشتريات الخاص بك ، ولكن ليس لدى المقرض التزام قانوني امنح طلبك. ومع ذلك ، لا يزال الأمر يستحق المتابعة. اعلم فقط أنه من المتوقع منك أن تدفع مقابل إجراء تقييم لإثبات أن لديك الأسهم التي تقولها.
جعل نصف الطريق من خلال الرهن العقاري الخاص بك
يُطلب من المقرض أيضًا إنهاء تأمين الرهن العقاري الخاص بك عندما تصل إلى نصف المبلغ المطلوب في جدول الإهلاك (حتى إذا لم ينخفض رصيدك الأساسي إلى 78٪). لذا ، إذا كان لديك رهن عقاري لمدة 30 عامًا ، فسيحدث هذا عندما تصل إلى العام 15. يشار إلى هذه القاعدة بأنها الإنهاء النهائي.
إعادة تمويل
بالتفكير في إعادة تمويل منزلك من أجل تأمين سعر فائدة أقل ، أو مدة إقراض أقصر أو كلاهما؟ ثم لديك فرصة أخرى للتخلص من تأمين الرهن العقاري الخاص بك. إذا أظهر تقييم إعادة التمويل أن لديك 20٪ أو أكثر من حقوق المساهمين في منزلك ، فلن يُطلب منك دفع تأمين الرهن العقاري الخاص على القرض الجديد. أحرز هدفاً!
استثناءات من القاعدة
تنطبق القواعد الموضحة هنا على قروض الرهن العقاري التي تمت في 29 يوليو 1999 أو بعد ذلك ، وهي تتعلق فقط بالبيوت التي تعمل كمقر إقامة رئيسي.
بعض الدول لديها قوانين على الكتب لمساعدة صاحب المنزل على إلغاء PMI على منزل ثان ، لذلك تحقق مع ولايتك ، إذا كان هذا يتعلق بك.
اعلم أيضًا أن هذه القواعد لا تسري على القروض التي تم تصنيفها على أنها عالية المخاطر عند تقديمها (تنطبق قواعد الإنهاء النهائية) ، أو أي قرض مضمون من قِبل قروض إدارة الإسكان الفدرالية أو إدارة شؤون المحاربين القدماء. الرجوع إلى قانون الإسكان الوطني لحقوقك المتعلقة بتلك القروض.